Conquiste del Lavoro

Quando si parla di allocazione delle risorse, ci si riferisce al problema di ridistribuire la ricchezza disponibile fra gli Impieghi di lungo/medio/breve termine. Con la pianificazione finanziaria abbiamo evidenziato l'importanza dei Margini di Struttura e di Tesoreria per la stabilità patrimoniale, abbiamo anche suggerito come dimensionare le sezioni del prospetto Fonti e Impieghi, ma non abbiamo parlato di come ridistribuire la ricchezza all'interno delle sezioni. La scelta delle operazioni controllabili da inserire nel Piano finanziario, in realtà non modifica solo le dimensioni delle sezioni, ma anche le voci all'interno delle sezioni stesse, quindi nella pianificazione occorre scegliere fra tutte le possibili operazioni disponibili quelle che consentono una buona distribuzione della ricchezza fra le voci di una stessa sezione.
Non vogliamo qui imporre particolari metodi di scelta, anche perché le esigenze e le preferenze dei singoli è assai diversa, ci limitiamo semplicemente a fare un esempio per evidenziare un criterio che ci sembra comune a tutti.
Se nel conto corrente bancario abbiamo una somma sovradimensionata per le normali esigenze di liquidità, sarebbe opportuno prenderne una parte e destinarla alla sezione di lungo e medio termine. La domanda che ci poniamo è: quale bene acquistare ? Le scelte più comuni possono essere le seguenti: 1) Acquistare l'automobile (o altro) perché mi serve. 2) Acquistare la moto perché l'ho sempre desiderata. 3) Investo in beni reali per guadagnare soldi. 4) Investo in un portafoglio titoli per guadagnare soldi.
In ogni caso, per una qualsiasi delle scelte elencate, il nostro consiglio è quello di tenere d'occhio le spese di gestione, ossia quelle spese che servono per mantenere funzionale il bene che si vuole acquistare: per l'automobile e la moto informatevi sulle tasse e soprattasse, sulle spese di manutenzione ecc.; anche il portafoglio titoli richiede delle spese di gestione, primo fra tutti il vostro tempo per la ricerca delle informazioni e la vostra formazione.
Insomma bisogna conoscere tutte le caratteristiche dell'investimento, sia che si tratti di beni reali, sia che si tratti di un portafoglio titoli, sempre che teniamo al nostro denaro.