Criminali e politici o funzionari corrotti utilizzano sempre più le cripto e le innovazioni tecnologiche per riciclare il fiume di denaro delle attività illecite, dei fondi pubblici o per truffare risparmiatori e cittadini. Anche l'anno appena trascorso è stato intenso per la Uif, l'unità di informazioni finanziaria istituita presso la Banca d'Itala ma che opera in autonomia. Le segnalazioni di operazioni sospette di ricilaggio o finanziamento al terrorismo (chiamate in gergo Sos) arrivate da banche, operatori finanziari, professionisti sono balzate dell'11% trainate appunto da quelle degli istituti telematici su possibili frodi informatiche, segnala il direttore Enzo Serata. Certo, in parte, sono anomalie rilevate in maniera automatica dai sistemi dei segnalanti che poi si rilevano incomplete o errate.

E una segnalazione, che viene trasmessa alle forze di polizia e alla magistratura, non indica automaticamente un reato. Spesso rappresentano comunque una parte importante delle indagini ad esempio nei casi di corruzione di politici (le cui operazioni finanziarie sono sottoposte a paletti più stringenti) che, rileva il direttore, ricorrono a "schemi operativi complessi" utilizzando familiari, professionisti compiacenti e conti esteri per occultare l'appropriazione di risorse pubbliche o la corruzione. Per questo la Uif chiede a chi deve segnalare "maggiore attenzione, nel cogliere i collegamenti soggettivi con esponenti politici e funzionari, che spesso sfuggono".

Ci sono poi altri fronti aperti di preoccupazione: lo sfruttamento sessuale di minori dove per pagare le piattaforme online che diffondono materiale illecito si usano le cripto e il finanziamento del terrorismo jihadista che la guerra in Medio Oriente ha rinfocolato, aumentando la propaganda volta a raccogliere fondi. Non va dimenticato il bubbone della criminalità organizzata al quale è collegato il 14% delle segnalazioni e che allunga la sua ombra su appalti, energie rinnovabili e agevolazioni pubbliche come le garanzie sui prestiti. In questo non aiuta il contributo risibile della pubblica amministrazione dalla quale arriva solo lo 0,3% delle segnalazioni totale.

Serata non la cita ma è recente il caso di Banca Progetto, commissariata dalla magistratura dopo che l'istituto aveva erogato alla criminalità organizzata milioni di finanziamenti garantiti dallo Stato dovendo essere poi salvata da un pool di banche. Il crimine, scandisce la Uif, "sfrutta in misura crescente piattaforme FinTech, criptoattività, Iban virtuali e circuiti criminali specializzati", utilizza infrastrutture finanziarie transnazionali "per far perdere le tracce dei fondi ottenuti illegalmente".

A volte poi la truffa avviene in maniera più semplice sfruttando norme pensate per agevolare giovani e fragili come nel caso dei mutui con garanzia pubblica. Uno schema diffuso che prevede negli atti di compravendita "prezzi superiori a quelli effettivamente pattuiti tra le parti" grazie a documenti falsi redatti da soggetti del settore immobiliare e creditizio. Aumentano le segnalazioni di operazioni relative allo sfruttamento sessuale di minori (263 rispetto alle 145 del 2024) dove si utilizzano le cripto per pagare le piattaforme online che diffondono materiale illecito. Nel presentare la relazione annuale, Serata ha sottolineato come "in considerazione della particolare gravità del fenomeno, tali segnalazioni sono oggetto di un trattamento dedicato da parte dell'Unità, anche attraverso la sperimentazione di strumenti di machine learning".

Rodolfo Ricci

( 17 giugno 2026 )